Vyššia moc
Vyššia moc (lat. vis maior) je zvláštna právna skutočnosť, ktorá spôsobí škodu. Dôležité je uvedomiť si, že spočíva v mimoriadnej, nepredvídateľnej, neodvrátiteľnej a nezavinenej udalosti.

Takéto okolnosti môžu mať pôvod:

- v prírodných udalostiach (napr. zemetrasenia, povodne, požiar, krupobitie, silný vietor, veterná smršť, snehová víchrica, extrémny mráz, tak ďalej) alebo
- v chovaní ľudí, za ktoré povinná strana nenesie a ani nemôže niesť zodpovednosť (napr. vojny, štrajky, občianske nepokoje).

Medzi iné typické okolnosti vyššej moci vieme zaradiť napríklad revolúcie, teroristické útoky, epidémie, pandémie, atď.
Okolnosť je možné považovať za vyššiu moc, ak kumulatívne spĺňa dve podmienky, a to, že je:

- pri všetkej starostlivosti nepredvídateľná a 
- pri všetkom úsilí neodvrátiteľná.

Práve poistenie majetku je to, kde je vo väčšine prípadov vyššia moc podmienkou pre vznik poistnej udalosti = náhodná udalosť, ktorú sme nemohli odvrátiť a nezavinili ju.

Ako je to ale pri poistení zodpovednosti?

Pri poistení zodpovednosti je vyššia moc práve to, čo je vylúčené. Napr. keď počas zemetrasenia môj dom padne na vedľa stojaci dom, pád bol spôsobený zemetrasením ( = náhodilá, neodvrátiteľná, nezavinená okolnosť), nezodpovedám zaň a teda mám možnosť sa zo zodpovednosti vyviniť.

Kto je v PZP vlastník, vlastník a kto poistník?

Vlastníkom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá je majiteľom vozidla, bez vekového obmedzenia. Vlastníkom môže byť teda aj maloleté dieťa, pričom takéto dieťa môže byť v dokladoch riadne evidované ako vlastník vozidla. Väčšinou sa jedná o osobitné prípady v nadväznosti na poskytnutie štátneho príspevku pre osoby ZŤP alebo v dedičskom konaní.

Držiteľom vozidla môže byť len fyzická osoba staršia ako 15 rokov, ktorá je spôsobilá na právne úkony, alebo právnická osoba alebo jej organizačná zložka zapísaná do obchodného registra alebo iného registra.
Ak je vlastníkom vozidla fyzická osoba mladšia ako 15 rokov, ako držiteľ vozidla sa zapíše zákonný zástupca vlastníka vozidla.

Poistník je osoba, ktorá s poisťovateľom uzavrela poistnú zmluvu a ktorá je povinná platiť dohodnuté poistné. Poistníkom môže byť iba plnoletý občan s vekom nad 18 rokov, ktorý je spôsobilý na právne úkony, ale aj podnikateľ – fyzická osoba, napr. živnostník alebo právnická osoba.

AKO MAJÚ BYŤ TIETO OSOBY UVEDENÉ V PZP?

Jednoduchá odpoveď znie - podľa toho, ako sú uvedené v dokladoch od vozidla alebo tak , ako budú v dokladoch od vozidla uvedené ( v prípade, ak je MV ešte pred prepisom).

Rovnako platí, že tieto osoby môžu byť jedna ( poistník = držiteľ = vlastník) alebo každá iná.
Dôležité je pamätať si, že vlastník má ku vozidlu majetkové práva, zatiaľ, čo držiteľ je len užívateľom resp. nájomcom, v zmysle zákona o cestnej premávke.

Veríme, že vám dnešné okienko pomohlo ku pochopeniu problematiky osôb v PZP a ak by ste sa chceli dočítať viac, prejdite priamo na náš článok uverejnený v rámci blogu. Nech sa páči link nižšie. Stiahnuť prílohu TU

Kedy je škoda v Havarijnom poistení považovaná za totálnu? Krátky prehľad nájdete v dnešnom našom okienku. Nech sa páči. Stiahnuť prílohu TU

Zákon o Povinnom zmluvnom poistení hovorí, že má poisťovateľ proti poistníkovi/poistenému nárok na náhradu poistného plnenia alebo jeho časti, ktoré za neho vyplatil z dôvodu škody spôsobenej prevádzkou motorového vozidla, ak spôsobil škodu motorovým vozidlom, o ktorom vedel, že jeho technická spôsobilosť nezodpovedá podmienkam na používanie v premávke na pozemných komunikáciách podľa osobitného predpisu a tento stav bol v príčinnej súvislosti so spôsobenou škodou.

Čo všetko je v zmysle príslušnej vyhlášky (Vyhláška č. 134/2018 Z. z.) považované za technickú nespôsobilosť vozidla - o tom sa dozviete v dnešnej prílohe nášho poistného adventného kalendára. Nech sa páči. Stiahnuť prílohu TU

SLASPO každoročne vydáva skvelý prehľad produktov na poistnom trhu. Mnohí o tejto pomôcke neviete a preto by sme vám ju radi priblížiť formou prvého okienka nášho adventného kalendára. Tak nech sa páči. Stiahnuť prílohu TU

Aká je územná platnosť pre riziko Pracovná neschopnosť? Túto informáciu, spolu s doplnkovými info z poistných podmienok, nájdete v dnešnom okienku nášho poistného adventného kalendára. Nech sa páči. Stiahnuť prílohu TU

Dnešné okienko nášho adventného kalendára venujeme Invalidite - konkrétne riziku Invalidita, ktoré je možné dojednať v rámci produktov životného poistenia.

Poďme na dnešný tip
V prípade rizika Invalidita sa môžete stretnúť s tým, že ak sa klient invalidným stane, z hodnoty miery poklesu je odpočítaný percentuálny pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť za choroby alebo úrazy, ktoré sú z poistenia vylúčené a/alebo nastali pred začiatkom poistenia, v čakacej dobe alebo v zvláštnej čakacej dobe.

Čo to v praxi znamená?

Uvádzame veľmi zjednodušený ilustratívny príklad pre ID od 40%:
Na vstupe do poistenia bola klientovi vylúčená z rizika Invalidita chrbtica.

Prejde nejaký čas a klient bude Sociálnou poisťovňou uznaný za invalidného na 45%, a to z dôvodu artrózy kolena na 35% (hlavná diagnóza) a z dôvodu ochorenia chrbtice na 10% (doplnková a zároveň vylúčená diagnóza).
Podľa poistných podmienok nášho príkladu musí byť miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť minimálne 40%.
V tomto prípade by nevzniklo klientovi nárok na poistné plnenie za ID, pretože 10% (chrbtica) mu bolo vylúčených. Zostávajúcich 35% nespĺňa poistné podmienky minimálnej hranice pre ID 40%.
Záver

Každý prípad je samozrejme individuálny a závisí v prvom rade od: znenia samotných poistných podmienok ( niektoré moderné podmienky už obsahujú informáciu o tom, že ak zdravotný stav uvediete transparentne a poisťovateľ nič z predošlých problémov klienta nevylúči, bude plniť aj udalosti súvisiace s tým, čo má pôvod ešte pred dojednaním poistenia), následne od výsledku vstupného ocenenia ( či bola určená dodatočná výluka) a rovnako tak od jeho komplikovanosti - komplikovanejšie sú prípady, kde je doplnkových diagnóz viacero a ak nie je možné preukázať, že všetky (pretože Sociálna poisťovňa ich nerozpíše po čiastkových percentách) zodpovedajú výlukám podľa VPP, vtedy ich poisťovateľ nemusí odpočítať vôbec...
Úspešné dni prajem Slovenská akadémia poisťovníctva.

Verejné prísľuby rozširujú rozsah krytia jednotlivých poistných produktov. Aké sú aktuálne prísľuby platné pre produkty životného poistenia? Tak o tom je dnešné okienko adventného kalendára. Nech sa páči. Stiahnuť prílohu TU

Jednou z povinností vinníka dopravnej nehody je ohlásiť jej vznik svojmu poisťovateľovi. Mnohí si stále myslia, že neohlásením sa zbavia zodpovednosti a navyše sa takto často snažia zabrániť zvýšeniu poistného na ďalšie poistné obdobie, a podobne...
Nenahlásiť vznik škodovej udalosti poisťovni so sebou ale nesie oveľa väčšie riziká. Poďme si to vysvetliť:
Zákon č. 381/2001 Zb.z., § 10, odst.1, hovorí, že
"Práva a povinnosti poisteného
(1) Poistený je povinný písomne oznámiť poisťovateľovi vznik škodovej udalosti
a) do 15 dní po jej vzniku, ak vznikla na území Slovenskej republiky,
b) do 30 dní po jej vzniku, ak vznikla mimo územia Slovenskej republiky.
(2) Vo všeobecných poistných podmienkach možno určiť prípady, keď možno lehoty podľa odseku 1 primerane predĺžiť. Po oznámení škodovej udalosti je poistený povinný postupovať podľa pokynov poisťovateľa a predložiť v dohodnutej lehote doklady, ktoré si poisťovateľ vyžiada."

No a za nedodržanie povinností sa obvykle dostaví sankcia. V tomto prípade ide nárok na náhradu toho, čo poisťovateľ plnil. Citácia zákona znie
Zákon č. 381/2001 Zb.z., § 12, odst.1, písm.g a odst.2, písm.g, hovoria, že

"Nárok poisťovateľa na náhradu poistného plnenia
(1) Poisťovateľ má proti poistníkovi nárok na náhradu poistného plnenia alebo jeho časti, ktoré za neho vyplatil z dôvodu škody spôsobenej prevádzkou motorového vozidla, ak
...
g) spôsobil škodu motorovým vozidlom a bez dôvodov hodných osobitného zreteľa porušil povinnosti podľa § 10 ods. 1 až 4."

___
"(2) Poisťovateľ má proti poistenému, ktorý nie je poistníkom, nárok na náhradu poistného plnenia alebo jeho časti, ktoré za neho vyplatil z dôvodu škody spôsobenej prevádzkou motorového vozidla, ak
...
g) spôsobil škodu motorovým vozidlom a bez dôvodov hodných osobitného zreteľa porušil povinnosti podľa § 10 ods. 1 až 4."


Čo to v praxi znamená?
Jednoducho povedané, ak ten, kto spôsobí škodovú udalosť, nenahlási poisťovateľovi jej vznik písomne, a to v lehote uvedenej v zákone alebo poistných podmienkach, vystavuje sa riziku, že si od neho poisťovateľ bude nárokovať to, čo plnil alebo časť toho, čo plnil.

V tomto prípade totiž poisťovateľ plnenie nezamieta, poškodený predsa nemôže znášať neplnenie povinností vinníka. Poisťovateľ škody riadne vyplní a za nedodržanie povinností vie sankcionovať práve svojho poisteného.

Je dôležité spomenúť výnimku - v prípade, ak poistený škodu neohlásil z objektívnych dôvodov ( je vo vážnom zdravotnom stave, atď), tak sa tieto okolnosti samozrejme berú v úvahu.

Veríme, že vám toto okienko bude v praxi nápomocné. Prejsť na znenie zákona

Rakovina in situ - označenie štádia nádoru, ktoré v systéme TNM poznáme pod skratkou TisN0M0. Nachádza sa v rozsahu krytia pripoistení Kritických ochorení pre deti? Krátky prehľad nájdete v dnešnom okienku nášho adventného kalendára. Nech sa páči. Stiahnuť prílohu TU

Likvidačný zástupca - fyzická alebo právnická osoba, ktorá vybavuje škodové udalosti v mene poisťovateľa a na jeho účet. Aké je ale jeho využitie v praxi? 
Stalo sa vášmu klientovi, že bol účastníkom dopravnej nehody, pričom vinník bol z inej krajiny? Bolo náročné komunikovať v cudzom jazyku a riešenie likvidačných úkonov sa stalo nočnou morou?

Mnoho ľudí o likvidačných zástupcoch netuší a práve preto sme dnešné okienko venovali tejto téme.

Každý poisťovateľ musí v každom členskom štáte Európskeho hospodárskeho priestoru ustanoviť svojho likvidačného zástupcu.  

Ak bola škoda spôsobená prevádzkou motorového vozidla, na ktoré bolo uzavreté poistenie zodpovednosti v inom členskom štáte ako je členský štát, v ktorom má poškodený trvalý pobyt alebo sídlo, vie si poškodený vyhľadať likvidačného zástupcu poisťovateľa vinníka a riešiť škodu s ním. 

Výhodou je, že nie je potrebné komunikovať so zahraničnou poisťovňou v cudzom jazyku, ale pohodlne s likvidačným zástupcom v našej krajine a hlavne v slovenčine. Prejsť na vyhľadanie likvidačného zástupcu TU

Poistenie finančnej straty GAP je výborná pomoc pre motoristov. Má ale svoje limity a jedným z nich je aj maximálny možný limit plnenia z tohto poistenia. Tieto limity sa menili a začínajú byť ozaj zaujímavé. V dnešnom okienku nájdete stručný prehľad. Nech sa páči. Stiahnuť prílohu TU

SLASPO každoročne vydáva skvelý prehľad produktov na poistnom trhu. Mnohí o tejto pomôcke neviete a preto by sme vám ju radi priblížiť formou prvého okienka nášho adventného kalendára. Tak nech sa páči. Stiahnuť prílohu TU